E-commerce BtoB : comment gérer efficacement les paiements en ligne

Fraudes et chargebacks, sécurité des données sensibles, difficultés d'intégration des passerelles, délais de traitement des transactions, taux de conversion faibles, limites internationales, conformité aux régulations et normes (PCI DSS, GDPR, etc), gestion des devises et fluctuations monétaires, abandons de panier en raison de processus complexes...

ça vous parle ?

Ceci est une liste non exhaustive des défis auxquels les e-commerces btob sont confrontés concernant les règlements en ligne.

Dans le monde en constante évolution du commerce électronique BtoB, ces transactions sont devenues un élément crucial pour le succès des entreprises.

Elles affectent directement la satisfaction client, les ventes, les coûts et l'efficacité des processus financiers. Comment alors assurer une gestion fluide des transactions en ligne sans que cela devienne un casse-tête pour les sociétés ?

L'objectif de cet article est de fournir des conseils pour gérer efficacement les règlements en ligne en e-commerce BtoB. Nous aborderons les enjeux des transactions en ligne, les différentes solutions disponibles, les bonnes pratiques à adopter, et l'importance de contacter un expert en la matière.

Les enjeux des paiements en ligne en e-commerce BtoB

Le commerce électronique BtoB (Business-to-Business) est devenu un secteur en pleine expansion, avec une croissance continue du nombre d'entreprises qui achètent et vendent des biens et des services en ligne. Avec cette évolution, les enjeux des paiements en ligne sont devenus cruciaux pour les sociétés, car les transactions BtoB impliquent souvent des montants plus élevés que dans le commerce électronique BtoC (Business-to-Consumer).

Les trois principaux enjeux des paiements en ligne en e-commerce BtoB sont :

• Sécurité des opérations et protection des informations sensibles : Les échanges BtoB impliquent fréquemment des montants élevés et des informations délicates telles que les coordonnées bancaires, les adresses de facturation et de livraison, et d'autres informations confidentielles. Il est crucial que les plateformes de transactions en ligne soient extrêmement sécurisées et offrent une protection des informations de haut niveau. Les entreprises doivent privilégier des prestataires qui garantissent une sécurité des données renforcée, incluant des protocoles de chiffrement solides et des mesures avancées contre les fraudes.

• Diversité des options de règlement pour satisfaire les achteurs : Les clients BtoB ont des exigences variées selon leur secteur, taille, et localisation géographique. Il est donc essentiel pour les entreprises de proposer un éventail d'options de règlement, incluant virements bancaires, cartes de crédit, e-wallets, chèques, mandats, factures, et paiements différés. Offrir des solutions de règlement flexibles peut renforcer l'expérience et la fidélité des clients.

• Optimisation des processus de règlement pour réduire les coûts et accroître l'efficacité : Les transactions BtoB peuvent souvent comporter des processus de règlement complexes, comme les paiements internationaux, récurrents ou en plusieurs étapes. Il est important pour les entreprises de s'assurer que leurs processus de règlement sont optimisés pour minimiser les coûts et maximiser l'efficacité, tout en fournissant une expérience client de qualité. Les entreprises peuvent aussi envisager des solutions automatisées de règlement, telles que les portefeuilles électroniques ou les services de règlement en ligne, pour simplifier les transactions et réduire les coûts.

Les différentes solutions de paiement en ligne en e-commerce BtoB

Le commerce électronique BtoB est en constante évolution et les entreprises ont besoin de solutions de paiement en ligne flexibles et efficaces pour répondre aux besoins de leurs clients et pour gérer leurs propres transactions financières. 

Voici un aperçu des différentes solutions de paiement en ligne en e-commerce BtoB :

Les passerelles de paiement en ligne :

Les passerelles de règlement en ligne sont des applications logicielles qui aident les entreprises à effectuer leurs opérations financières sur le web. Ces outils agissent comme médiateurs entre les sociétés et les prestataires de paiement, assurant la protection et la gestion des opérations financières.

Leurs avantages incluent la facilité d'utilisation, une sécurité améliorée des opérations, la gestion automatisée des factures et des opérations, ainsi que la compatibilité avec plusieurs méthodes de règlement, telles que les cartes de crédit et les portefeuilles numériques.

Les principales passerelles de paiement en ligne pour les entreprises BtoB sont :

Les portefeuilles électroniques et les applications de paiement mobiles :

Les portefeuilles électroniques et les applications de règlement mobiles sont des solutions de règlement numérique qui permettent aux entreprises de recevoir et d'envoyer des paiements en ligne. Ces solutions sont pratiques et sécurisées, mais peuvent présenter des limites en termes de flexibilité et de disponibilité selon les pays et les régions.

Voici une liste des principales solutions pour les entreprises BtoB :

• PayPal
• Google Wallet
• Apple Pay
• Payoneer
• Skrill

Les virements bancaires et les prélèvements automatiques : 

Les virements bancaires et les prélèvements automatiques sont des moyens de règlement classiques et éprouvées pour les entreprises BtoB. Bien que ces solutions soient moins pratiques que les autres options de paiement, elles peuvent offrir des avantages tels qu'une protection accrue et des coûts réduits.

Les coûts et les procédures pour les virements bancaires et les prélèvements automatiques peuvent varier selon les banques et les pays. Vous devez vérifier les frais et les processus avant de choisir ces méthodes de paiement.

Bref, il existe plusieurs solutions de règlement en ligne en e-commerce BtoB, chacune présentant ses propres avantages et limites. Vous devez choisir une solution qui répond à VOS besoins et à ceux de VOS clients, tout en offrant une sécurité maximale et des coûts raisonnables. Les passerelles de paiement en ligne sont souvent la meilleure option, offrant une large gamme d'options de règlement et une gestion automatisée des transactions. Cependant, les portefeuilles électroniques, les applications de paiement mobiles, les virements bancaires et les prélèvements automatiques peuvent également être des solutions efficaces pour les sociétés BtoB.

Mais comment choisir la solution de paiement en ligne adaptée à son e-commerce BtoB ?

Choisir LA solution de paiement en ligne adaptée à son e-commerce BtoB est crucial pour le succès de votre entreprise.

C'est comme choisir une clé qui ouvre la porte vers le succès financier de son activité. Si la clé ne correspond pas à la serrure, la porte reste fermée et les clients potentiels ne peuvent pas entrer. De même, si la solution de paiement en ligne n'est pas adaptée à sa société, cela peut entraver la croissance de l'activité en limitant les options de paiement pour les acheteurs et en augmentant les coûts financiers pour la société.

Comme on l’a évoqué plus haut, il faut choisir une solution qui colle avec vos besoin et ceux de vos acheteurs, voici les principaux facteurs à prendre en compte lors du choix de la solution de paiement en ligne: 

1. Analyse des besoins en matière de paiement en ligne : La première étape consiste à évaluer les besoins spécifiques de son entreprise en matière de paiement en ligne. Il est important de considérer les types de produits ou de services vendus, les besoins de paiement de ses consommateurs, la fréquence des transactions, la gestion des factures, les coûts et la protection des paiements.

Par exemples :

• Pour une entreprise BtoB qui vend des produits à des acheteurs internationaux, il est important d'avoir une solution de paiement en ligne qui accepte des devises étrangères et qui permet des transferts internationaux.
• Une entreprise BtoB qui vend des produits en abonnement pourrait avoir besoin d'une solution de paiement en ligne qui permet des paiements récurrents automatisés pour faciliter la gestion des factures.

2. Évaluation des coûts et des frais associés à chaque solution : Les solutions de paiement en ligne ont des frais associés tels que les frais de transaction, les frais de traitement, les frais de transfert, les frais mensuels et les frais de remboursement. Il est important de comprendre les coûts associés à chaque solution pour évaluer leur viabilité financière pour sa société.

3. Compatibilité avec les systèmes de gestion de l'e-commerce BtoB : Il est important de s'assurer que la solution de paiement en ligne choisie est compatible avec les systèmes de gestion de l'e-commerce BtoB utilisés par son entreprise. Cela permettra d'éviter des complications inutiles et d'assurer un flux de travail fluide entre les différents systèmes utilisés.

4. Niveaux de sécurité et de conformité : Les solutions de paiement en ligne doivent être hautement sécurisées pour protéger les informations financières sensibles des clients et de l'entreprise. Il est important de vérifier les niveaux de sécurité et de conformité de chaque solution pour s'assurer que les transactions financières sont sécurisées et conformes aux réglementations en vigueur.

5. Service client et support technique : Le choix de la solution de paiement en ligne peut être complexe et il est important de choisir un fournisseur qui offre un support technique et un service clientèle de qualité pour répondre à ses besoins en cas de problème ou de question.

Voici quelques exemples de problèmes ou de questions que vous pourriez avoir et qui nécessitent un support technique rapide et efficace de la part de la solution de paiement en ligne :

• Un client signale que son paiement a été rejeté, mais vous n'avez pas reçu de notification de la part de la solution de paiement en ligne.
• Vous avez besoin d'aide pour configurer des options de paiement personnalisées pour répondre aux besoins spécifiques de vos acheteurs.
• Vous rencontrez des problèmes de compatibilité entre la solution de paiement en ligne et son système de gestion de l'e-commerce BtoB.
• Vous avez  besoin d'aide pour récupérer des paiements en attente ou pour rembourser un client.

Les bonnes pratiques pour gérer efficacement les paiements en ligne en e-commerce BtoB

Pour assurer une gestion efficace des paiements en ligne en e-commerce BtoB, il est important de mettre en place plusieurs bonnes pratiques :

Mettre en place des politiques claires et transparentes en matière de paiement

Il est important de mettre en place des politiques claires et transparentes en matière de paiement pour éviter toute confusion ou tout malentendu avec les clients. Les politiques de paiement devraient inclure les modes de paiement acceptés, les délais de paiement, les conditions de remboursement, les frais de traitement et les politiques de facturation.

Prévoir des mesures de sécurité renforcées pour protéger les transactions en ligne

Il est crucial d'adopter des mesures robustes pour la protection des opérations en ligne, étant donné que les données financières délicates des consommateurs sont susceptibles d'être ciblées par des cyberattaques. Ces mesures peuvent comprendre l'utilisation de certificats SSL, l'implémentation de codes à usage unique, l'intégration de filtres antifraude, ainsi que la mise en place de procédures de vérification d'identité avancées pour les opérations d'envergure.

Optimiser les processus de facturation et de recouvrement

Il est important d'optimiser les processus de facturation et de recouvrement pour éviter les retards de paiement et pour assurer un flux de trésorerie régulier pour votre société. Vous pouvez automatiser les factures, mettre en place des rappels de paiement, offrir des remises pour les paiements anticipés et avoir un plan de recouvrement clair pour les paiements en retard.

Bonnes pratiques UX pour gérer efficacement les paiements en ligne

Outre les mesures de sécurité et les processus de paiement, l'expérience utilisateur (UX) est un élément crucial pour la gestion efficace des paiements en ligne. Une UX optimisée peut aider à augmenter les taux de conversion, à réduire les abandons de panier et à améliorer la satisfaction client. Voici quelques bonnes pratiques de l'UX pour la gestion efficace des paiements en ligne :

• Simplifier le processus de paiement en réduisant le nombre d'étapes et en offrant des options de paiement claires et visibles.
• Assurer une compatibilité mobile pour permettre aux consommateurs de payer facilement à partir de leur appareil mobile.
• Offrir des options de paiement flexibles pour répondre aux besoins de tous les acheteurs, tels que les paiements en plusieurs fois ou les options de facturation.
• Fournir des informations claires sur les politiques de retour et de remboursement pour rassurer les achteurs
• Intégrer des éléments de confiance tels que des icônes de sécurité ou des avis de clients pour renforcer la confiance des acheteurs dans le processus de paiement.
  
  

L’analyse de données de paiement

Vous avez la possibilité d'analyser les données de paiement pour améliorer l'efficacité de vos processus de paiement en ligne. Vous pouvez collecter et analyser les données de paiement pour :

• Identifier les obstacles dans le processus de paiement, tels que les pages de paiement lentes ou les erreurs de saisie de carte de crédit.
• Analyser les comportements d'achat des consommateurs pour mieux comprendre leurs préférences et leurs habitudes d'achat.
• Suivre les indicateurs clés de performance (KPI) tels que le taux de conversion, le taux d'abandon de panier et le temps de traitement des paiements pour évaluer l'efficacité de vos processus de paiement et identifier les zones à améliorer.
• Établir des modèles de prévision pour aider à planifier les flux de trésorerie et à prévoir les paiements futurs.

En utilisant les données de paiement, vous pouvez améliorer votre processus de paiement en ligne, augmenter votre taux de conversion et maximiser votre rentabilité. Par exemple, un élément clé dans cette optimisation est l'utilisation de scripts de retour de paiement, qui permettent de suivre les comportements des achteurs après la réalisation d'un règlement. Ces scripts permettent de collecter des informations sur les actions effectuées par les acheteurs après le règlement, telles que l'ouverture d'une page de confirmation.

En analysant ces données, il est possible d'identifier les obstacles qui peuvent affecter la conversion et d'ajuster le processus de paiement en conséquence. Par exemple, si une proportion élevée de personnes abandonnent leur panier après avoir effectué un paiement, cela peut indiquer un problème dans le processus de confirmation de commande ou de livraison. En ajustant ces processus, il est possible d'augmenter le taux de conversion et d'améliorer l'expérience utilisateur.

Conclusion

La gestion des paiements en ligne en e-commerce BtoB est cruciale pour le succès financier de votre entreprise. Les enjeux sont multiples, notamment la protection des paiements, la satisfaction des clients, l'optimisation des processus et la réduction des coûts.

Pour répondre à ces enjeux, différentes solutions de règlement en ligne sont disponibles, chacune ayant ses avantages et ses inconvénients. Il est important d'analyser les besoins spécifiques de sa société en matière de paiement en ligne, d'évaluer les coûts et les frais associés à chaque solution, de vérifier la compatibilité avec les systèmes de gestion de l'e-commerce BtoB, de considérer les niveaux de sécurité et de conformité et de choisir une solution qui offre un support client et un service technique de qualité.

En plus de choisir la bonne solution de règlement en ligne, il est également important de mettre en place des politiques claires et transparentes en matière de paiement, de prévoir des mesures de protection renforcées pour protéger les transactions en ligne et d'optimiser les processus de facturation et de recouvrement.

Pour une consultation personnalisée sur les solutions de paiement en ligne, il est recommandé de contacter un expert en paiement en ligne qui peut offrir des conseils sur mesure pour répondre aux besoins spécifiques de son entreprise.